1금융권 자동차대출 BEST4 조건, 한도, 금리 비교

 

 

자동차를 살 때 보통 대출을 받게 됩니다. 대출을 취급하는 곳은 여러곳인데, 그중에서도 1금융권 자동차대출은 안정성과 낮은 금리로 많은 사람들이 선택하는 방법입니다. 이번 글에서는 1금융권인 '국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행'의 자동차대출 상품을 금리와 조건별로 비교하여 여러분의 선택에 도움을 드리겠습니다.

 

1. 1금융권 자동차대출 TOP4 상품 비교

은행명	KB국민은행	신한은행	우리은행	하나은행
대출상품명	매직카 대출	마이카 대출	드림카 대출	원큐 오토론
금리	5.69%~7.19%	5.59%~6.19%	5.27%~6.84%	5.099%~6.561%
대출한도	최대 6,000만원 (만 25세 이하 80%)	최대 6,000만원 (만 25세 이하 80%)	최대 6,000만원 (만 25세 이하 80%)	최대 6,000만원 (저연령/저신용자 80%)
대출기간	12~120개월	12~120개월	12~120개월	12~120개월
캐시백	체크카드 0.5%, 신용카드 1~1.5%	체크카드 0.5%, 신용카드 최대 90만원	체크카드 1%, 신용카드 최대 1.6%	X
중도상환수수료	3년 이내 1.2%	3년 이내 0.7~0.8%	3년 이내 0.6~0.7%	3년 이내 0.7%

 

현재 1금융권 자동차대출 괜찮은 상품은 위 4가지가 있습니다. 

 

1️⃣ KB국민은행 매직카 대출

KB국민은행의 매직카 대출은 금리가 연 5.69%에서 7.19% 사이로 설정되며, 대출 한도는 최대 6,000만 원까지 가능합니다. 단, 만 25세 이하는 차량 가격의 80%까지만 대출받을 수 있습니다. 대출 기간은 최소 12개월에서 최대 120개월까지 선택할 수 있으며, 체크카드 사용 시 0.5%, 신용카드 사용 시 1~1.5%의 캐시백 혜택을 제공합니다. 중도상환수수료는 3년 이내 상환 시 1.2%가 적용됩니다.

 

2️⃣ 신한은행 마이카 대출

신한은행의 마이카 대출은 연 5.59%에서 6.19% 사이의 금리가 적용되며, 대출 한도는 최대 6,000만 원입니다. 대출 기간은 12개월에서 120개월까지 설정 가능하며, 캐시백 혜택으로 최대 90만 원까지 받을 수 있습니다. 중도상환수수료는 3년 이내 상환 시 0.7%에서 0.8%로 설정되어 있습니다.

 

3️⃣ 우리은행 드림카 대출

우리은행의 드림카 대출은 연 5.27%에서 6.84%의 금리가 적용됩니다. 대출 한도는 최대 6,000만 원이며, 대출 기간은 12개월부터 120개월까지 선택할 수 있습니다. 캐시백 혜택으로 체크카드 사용 시 1%, 신용카드 사용 시 최대 1.6%까지 제공합니다. 중도상환수수료는 3년 이내 상환 시 0.6%에서 0.7%로 책정됩니다.

 

4️⃣ 하나은행 원큐 오토론

하나은행의 원큐 오토론은 연 5.099%에서 6.561%의 금리를 적용하며, 대출 한도는 최대 6,000만 원입니다. 대출 기간은 12개월에서 120개월까지 설정할 수 있으며, 이 상품의 특징으로는 대출 실행 후 1년 이내 상해가 발생했을 경우 보험 혜택을 받을 수 있다는 점이 있습니다. 중도상환수수료는 3년 이내 상환 시 0.7%로 설정되어 있습니다.

 

각 은행 마다 자동차 대출 상품은 금리, 한도, 혜택에서 차이가 있으므로 본인의 상황에 맞는 상품을 신중히 선택하는 것이 중요합니다.

 

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2. 1금융권 자동차대출이 유리한 이유

자동차대출 받을 때, 이왕이면 1금융권에서 받는 게 좋은데요. 그 이유는 다음과 같습니다.

 

1) 낮은 금리

 

1금융권(시중은행)의 대출 금리는 일반적으로 연 5~7% 수준으로, 2금융권(저축은행, 캐피탈사)보다 낮습니다. 이는 신용도가 높은 고객을 대상으로 대출을 제공하기 때문에 가능하며, 대출 상환 시 부담을 줄이는 데 유리합니다.

 

2) 높은 안정성

 

1금융권 은행은 재정적 안정성이 높아 금리가 급격히 변동하거나, 금융 환경 변화에 영향을 받을 가능성이 적습니다. 신뢰도가 높아 장기적으로 안정적인 대출 관리가 가능합니다.

 

3) 신용도 관리에 유리

 

1금융권 대출은 상환 기록이 신용점수에 긍정적으로 반영됩니다. 반면, 2금융권이나 캐피탈 대출은 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있어, 신용도 관리를 중시하는 고객에게 1금융권 대출이 더 적합합니다.

 

4) 추가 금융 혜택

 

1금융권은 예금, 적금, 신용카드와 같은 금융 상품과 연계된 우대 혜택을 제공하는 경우가 많습니다. 예를 들어, 카드 결제를 통한 캐시백이나 우대 금리 혜택을 받을 수 있어 부가적인 이점이 큽니다.

 

5) 투명한 조건과 서비스

 

1금융권은 대출 과정이 투명하고, 계약 조건이 명확하게 공개됩니다. 고객 지원 서비스가 잘 구축되어 있어 문제 발생 시 빠른 해결이 가능합니다.

 

3. 1금융권 자동차대출 받을 때 주의할 점

 

1) 대출 금리와 조건 비교하기

 

1금융권 자동차대출을 선택할 때는 각 은행의 대출 금리와 조건을 꼼꼼히 비교해야 합니다. 금리가 낮다고 무조건 유리하지 않으며, 고정금리와 변동금리 중 자신의 재정 상황에 맞는 방식을 선택하는 것이 중요합니다. 중도상환수수료와 캐시백 같은 추가 혜택도 함께 고려해야 최적의 대출 상품을 찾을 수 있습니다.

 

2) 대출 한도 확인하기

 

대출 한도는 은행마다 다르며, 특히 만 25세 이하의 경우 차량 가격의 80%까지만 대출받을 수 있는 경우가 많습니다. 또한, 자신의 신용등급과 소득 수준에 따라 대출 한도가 제한될 수 있으니 미리 확인해야 합니다.

 

3) 중도상환수수료 계산하기

 

대출 상환을 조기에 완료할 경우 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 일반적으로 3년 이내 상환 시 0.6%에서 1.2%까지의 수수료가 부과되므로, 상환 계획을 세우기 전에 수수료 조건을 확인하는 것이 좋습니다.

 

4) 추가 비용 고려하기

 

자동차를 구매할 때는 대출금 외에도 등록비, 세금, 보험료 등 추가 비용이 발생합니다. 이러한 부대 비용까지 포함한 종합적인 예산을 미리 계산하여 대출 금액을 설정해야 재정적 부담을 줄일 수 있습니다.

 

5) 상환 능력 점검하기

 

월 상환액이 자신의 소득 대비 과도하지 않도록 설정해야 합니다. 상환 계획이 불분명하면 대출 부담으로 인해 재정 악화나 연체로 이어질 수 있으므로, 철저한 계획이 필요합니다.

 

6) 신용도 관리하기

 

대출은 신용도에 영향을 미치는 중요한 요소입니다. 연체 시 신용 점수가 하락할 수 있으므로 상환 일정을 철저히 준수해야 하며, 대출 상환 기록이 신용 점수에 긍정적으로 반영될 수 있도록 계획적으로 상환해야 합니다.

 

4. FAQ : 자동차대출 관련 자주 묻는 질문

 

Q1. 자동차대출 금리는 어떻게 결정되나요?

신용 등급, 대출 기간, 차량 가격에 따라 달라집니다.

 

Q2. 대출 상환 방식을 선택할 수 있나요?

대부분 원리금 균등 또는 원금 균등 방식이 제공됩니다.

 

Q3. 자동차대출은 1금융권 말고 어디서 받을 수 있나요?

2금융권, 보험사, 캐피탈, 신용카드 대출 등으로 자동차대출을 받을 수 있습니다.